W sytuacji prowadzenia przez bank centralny operacji otwartego rynku z 14-dniowym terminem zapadalności, możliwe jest niekiedy występowanie znacznych wahań najkrótszych, to znaczy jednodniowych, stóp rynku międzybankowego. Warto pamiętać, że operacje otwartego rynku mają ustaloną zapadalność, tzn., że NBP udziela kredytów bankom na określony czas, na przykład na wymienione 14 dni.
Co się dzieje ze stopami od transakcji na okresy krótsze - powiedzmy tygodniowe - niż zapadalność operacji otwartego rynku? Wahają się one w korytarzu wytyczonym przez dwie pozostałe stopy banku centralnego - depozytową i lombardową (więcej na ten temat w osobnym rozdziale). Wahania te można w pewnym stopniu minimalizować, stosując właśnie operacje kredytowo-depozytowe, prowadzone między bankami komercyjnymi a bankiem centralnym. Są to: kredyt lombardowy oraz lokaty terminowe banków komercyjnych zakładane w NBP. Operacje kredytowo-depozytowe banku centralnego wpływają więc na wysokość stóp procentowych rynku pieniężnego. Górną granicę wyznacza tutaj oprocentowanie kredytu lombardowego, dolną - poziom oprocentowania depozytu w NBP.